中信銀行“鏈生態(tài)”：筑起企業(yè)資產管理和綜合融資平臺
更新時間：2022-9-6 15:35:26 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近幾年，供應鏈金融行業(yè)發(fā)展迅猛，不僅業(yè)務品類越來越多，參與主體也越來越豐富，金融機構、科技公司、產業(yè)平臺等紛紛入局，為企業(yè)提供保理融資、訂單融資、預付款融資、存貨融資等服務，通過線上化、數(shù)字化路徑較大地提升了客戶體驗和服務效率。
技術在進步，業(yè)態(tài)在發(fā)展，但仍有不少企業(yè)主表示，供應鏈貸款審批效率慢、業(yè)務復雜、操作繁瑣……這就說明，目前還有大量的金融需求未得到充分滿足，供應鏈金融仍有較大發(fā)展空間。
2020年，《人民銀行等八部門關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號）下發(fā)，對供應鏈金融做出詮釋：“指從供應鏈及產業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產業(yè)鏈各方價值�！�
經濟是肌體，金融是血脈。中信銀行擔當國有金融企業(yè)使命，認真落實國家政策要求，不斷從“226號文”中按跡尋蹤，分析供應鏈金融“難點”“堵點”現(xiàn)象存在的原因并探索解決方案，持續(xù)助力實體經濟高質量發(fā)展。
供應鏈金融線上化，需要更全面、精準的解決方案
受國內疫情和國外動蕩局勢疊加影響，經濟不穩(wěn)定性不確定性增加，企業(yè)靠資本擴張帶動的粗放式經營受限，更加聚焦主業(yè)實現(xiàn)內生增長，產生了越來越多與企業(yè)日常生產經營和供應鏈活動相關的融資需求，這類需求更多地呈現(xiàn)了短周期、高頻的特征。因此，融資時效成為金融機構重要的競爭力之一，越來越多的供應鏈金融業(yè)務轉移到線上，通過數(shù)字化手段進行快速、自動授信和放款，幫助企業(yè)及時獲得資金融通，這是當前各家金融機構的主要業(yè)務創(chuàng)新方向。
與此同時，國家提出了構建以國內大循環(huán)為主，國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，高度重視供應鏈產業(yè)鏈完整穩(wěn)定，推動經濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，尤其是當前穩(wěn)住經濟大盤形勢下，供應鏈上、中、下游的整體協(xié)同發(fā)展具有重大作用。供應鏈作為統(tǒng)一有機整體，需要金融機構圍繞企業(yè)資產和資金供給兩端，提供更加全面、精準的解決方案，這是金融機構比較欠缺，應重點研究突破的方向。
抽絲破繭，供應鏈金融當前存在的三大核心問題
目前，供應鏈金融的產品服務更像是煙囪式形態(tài)。雖然在流程和技術層面進行了較大改進，但實際是為企業(yè)提供一個個單一的產品服務，金融機構沒能站在更加全局和前瞻性的視角對供應鏈產業(yè)鏈進行整體診脈，需要對更深層次的業(yè)務邏輯進行剖析和重構。
據(jù)了解，中信銀行近些年不斷在供應鏈金融業(yè)務領域進行深入剖析，從較為抽象的三大核心要素來看，資產、主體、產品各業(yè)務要素之間沒有產生聯(lián)系，導致每個業(yè)務都比較獨立，這是突破傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的固有束縛和掣肘的關鍵所在。
各資產之間需要盤活。企業(yè)在生產經營中，沉淀了銀票、財票、商票、應收賬款、信用證、存單、存款、理財?shù)却罅抠Y產，這是金融機構提供融資的重要依據(jù)。但目前企業(yè)有應收賬款只能做保理融資或應收賬款質押融資，有存貨只能做存貨融資，不能根據(jù)企業(yè)經營需要進行統(tǒng)一資產管理和靈活調配使用。
各主體之間缺乏傳導。除了“電子應收賬款憑證”等少量產品外，核心企業(yè)信用沒能在上下游企業(yè)之間暢通傳導，造成大部分小微企業(yè)不能充分依托核心企業(yè)信用獲得便捷融資，往往需要提供額外的擔保措施，未能有效緩解小微企業(yè)的負擔。
各產品之間彼此獨立。保理、訂單融資、商票保貼、預付款融資、存貨融資等眾多供應鏈金融產品，都有自己的一套流程，企業(yè)想獲得融資需要一個個提供資料、申請授信、簽署協(xié)議，按不同業(yè)務要求操作，流程冗長復雜，無法根據(jù)企業(yè)融資需求提供即插即用式服務。
為解決以上問題，只有打破各業(yè)務要素之間的割裂，才能真正促進供應鏈產業(yè)鏈循環(huán)暢通。
構建供應鏈生態(tài)，突破束縛解放生產力
據(jù)了解，中信銀行獨辟蹊徑，在業(yè)內首創(chuàng)以企業(yè)資產池為核心構建供應鏈生態(tài)，通過“池”建立橋梁和紐帶，將產品、資產、主體之間的聯(lián)系打通，為企業(yè)提供資產管理和綜合融資服務，提升供應鏈產業(yè)鏈資源配置效率。
一是打通各個供應鏈金融產品，提供綜合融資。打通資產池與信e鏈、信保理、信保函、信商票、信銀票、信用證、信e融、信e透等線上交易融資產品，向企業(yè)客群提供“一個授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務。通過產品嫁接和靈活組合，實現(xiàn)便捷的期限錯配、利率轉換、銀行增信及資產變現(xiàn)，打造全新、卓越的業(yè)務體驗。
二是全面支持企業(yè)資產入池，讓資產發(fā)揮價值。支持企業(yè)銀票、財票、商票、應收賬款、國內證、存貨、商票、存單等資產入池，企業(yè)根據(jù)生產經營需要可靈活進行出入池操作，并且憑借池內的資產可隨時融資，發(fā)揮“企業(yè)流動性資產大管家和綜合融資平臺”作用。
隨著互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術的普及運用，資產變得越來越透明和可信，資產入池后的流動性和變現(xiàn)能力大大提升，不僅可在銀行獲得快速融資，也可通過“信流轉”打通多元化的資金渠道，使得不同的風險資源與不同風險偏好的資金進行更加精準地匹配，從而降低產業(yè)鏈整體融資成本。
三是創(chuàng)新“集群池”模式，助推企業(yè)商業(yè)信用傳導。創(chuàng)新研發(fā)供應鏈“集群池”，設計了核心企業(yè)資產支持、核心企業(yè)信用支持、上下游自收自用等多種信用傳導模式，為核心企業(yè)和上、下游提供一體化池融資服務，助力產業(yè)集群發(fā)展；打造多層級、自定義的“集團池”業(yè)務模式，契合集團企業(yè)加強司庫管理市場趨勢，提供定制化服務。
此外，除了業(yè)務邏輯的變革，風控模式也應隨之改變。中信銀行根據(jù)供應鏈生態(tài)特點制定相匹配的風控體系，制定供應鏈專屬的客戶選擇、準入要求、額度管理模式、審批流程、授權體系等，在主動授信、額度共享與一點融全國等重大方面實現(xiàn)突破，營造有利于創(chuàng)新的風險制度和政策環(huán)境，改變“壘大戶、重抵押”的傳統(tǒng)信貸模式，嵌入“場景+數(shù)據(jù)+財務”的風控邏輯，強化數(shù)據(jù)應用和交易過程管理，探索更實時、更高頻、更高顆粒度的線上化交易信用管理模式。
以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建生態(tài)體系
近期在國務院召開全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議后，中信銀行立即制定了《中信銀行落實穩(wěn)住經濟大盤的29項工作舉措》，加快建設“鏈生態(tài)”，圍繞核心企業(yè)產業(yè)鏈，持續(xù)提升對中小微企業(yè)金融服務的廣度和深度，實現(xiàn)“全風險、全時空、全場景、全客戶”建設目標，全力以赴助力穩(wěn)住經濟基本盤。
值得一提的是，“供應鏈生態(tài)”的打造，將有力拓展中信銀行對實體經濟客群的服務能力，進一步形成對企業(yè)優(yōu)質資產的集聚與管理能力，優(yōu)化企業(yè)的融資體驗與結算獲取能力，構建全線上的表內、表外的綜合融資能力。
踐行初心使命，服務實體經濟，中信銀行有“力度”，更有“溫度”，希望以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建供應鏈生態(tài)，幫助企業(yè)造血、活血。以開放生態(tài)為目標邀請更多金融機構、互聯(lián)網平臺、科技公司一起參與其中，共同支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級。
中信銀行表示，將按照創(chuàng)新驅動、需求引領、科學調控的原則，積極響應國家產行業(yè)結構調整導向，持續(xù)加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色信貸支持力度，包括高端裝備制造、新一代信息技術、醫(yī)療健康、軍工、新能源等。緊密跟隨國家雙碳發(fā)展、產業(yè)結構調整、區(qū)域產業(yè)轉移等戰(zhàn)略的方向和實施節(jié)奏，科學把握傳統(tǒng)產業(yè)進退節(jié)奏，集中有限資源支持其產能整合、技術改造、環(huán)保升級以及產能跨區(qū)域有序轉移等。圍繞雙循環(huán)新發(fā)展格局，大力支持新老基建發(fā)展，包括重點區(qū)域的重大工程和基建項目、新型城鎮(zhèn)化建設、新型基礎設施建設、市政公共服務等，努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者，著力提升長期可持續(xù)服務實體經濟能力。
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焦作網免責聲明： | |||||||
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技術在進步，業(yè)態(tài)在發(fā)展，但仍有不少企業(yè)主表示，供應鏈貸款審批效率慢、業(yè)務復雜、操作繁瑣……這就說明，目前還有大量的金融需求未得到充分滿足，供應鏈金融仍有較大發(fā)展空間。
2020年，《人民銀行等八部門關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號）下發(fā)，對供應鏈金融做出詮釋：“指從供應鏈及產業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產業(yè)鏈各方價值。”
經濟是肌體，金融是血脈。中信銀行擔當國有金融企業(yè)使命，認真落實國家政策要求，不斷從“226號文”中按跡尋蹤，分析供應鏈金融“難點”“堵點”現(xiàn)象存在的原因并探索解決方案，持續(xù)助力實體經濟高質量發(fā)展。
供應鏈金融線上化，需要更全面、精準的解決方案
受國內疫情和國外動蕩局勢疊加影響，經濟不穩(wěn)定性不確定性增加，企業(yè)靠資本擴張帶動的粗放式經營受限，更加聚焦主業(yè)實現(xiàn)內生增長，產生了越來越多與企業(yè)日常生產經營和供應鏈活動相關的融資需求，這類需求更多地呈現(xiàn)了短周期、高頻的特征。因此，融資時效成為金融機構重要的競爭力之一，越來越多的供應鏈金融業(yè)務轉移到線上，通過數(shù)字化手段進行快速、自動授信和放款，幫助企業(yè)及時獲得資金融通，這是當前各家金融機構的主要業(yè)務創(chuàng)新方向。
與此同時，國家提出了構建以國內大循環(huán)為主，國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，高度重視供應鏈產業(yè)鏈完整穩(wěn)定，推動經濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，尤其是當前穩(wěn)住經濟大盤形勢下，供應鏈上、中、下游的整體協(xié)同發(fā)展具有重大作用。供應鏈作為統(tǒng)一有機整體，需要金融機構圍繞企業(yè)資產和資金供給兩端，提供更加全面、精準的解決方案，這是金融機構比較欠缺，應重點研究突破的方向。
抽絲破繭，供應鏈金融當前存在的三大核心問題
目前，供應鏈金融的產品服務更像是煙囪式形態(tài)。雖然在流程和技術層面進行了較大改進，但實際是為企業(yè)提供一個個單一的產品服務，金融機構沒能站在更加全局和前瞻性的視角對供應鏈產業(yè)鏈進行整體診脈，需要對更深層次的業(yè)務邏輯進行剖析和重構。
據(jù)了解，中信銀行近些年不斷在供應鏈金融業(yè)務領域進行深入剖析，從較為抽象的三大核心要素來看，資產、主體、產品各業(yè)務要素之間沒有產生聯(lián)系，導致每個業(yè)務都比較獨立，這是突破傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的固有束縛和掣肘的關鍵所在。
各資產之間需要盤活。企業(yè)在生產經營中，沉淀了銀票、財票、商票、應收賬款、信用證、存單、存款、理財?shù)却罅抠Y產，這是金融機構提供融資的重要依據(jù)。但目前企業(yè)有應收賬款只能做保理融資或應收賬款質押融資，有存貨只能做存貨融資，不能根據(jù)企業(yè)經營需要進行統(tǒng)一資產管理和靈活調配使用。
各主體之間缺乏傳導。除了“電子應收賬款憑證”等少量產品外，核心企業(yè)信用沒能在上下游企業(yè)之間暢通傳導，造成大部分小微企業(yè)不能充分依托核心企業(yè)信用獲得便捷融資，往往需要提供額外的擔保措施，未能有效緩解小微企業(yè)的負擔。
各產品之間彼此獨立。保理、訂單融資、商票保貼、預付款融資、存貨融資等眾多供應鏈金融產品，都有自己的一套流程，企業(yè)想獲得融資需要一個個提供資料、申請授信、簽署協(xié)議，按不同業(yè)務要求操作，流程冗長復雜，無法根據(jù)企業(yè)融資需求提供即插即用式服務。
為解決以上問題，只有打破各業(yè)務要素之間的割裂，才能真正促進供應鏈產業(yè)鏈循環(huán)暢通。
構建供應鏈生態(tài)，突破束縛解放生產力
據(jù)了解，中信銀行獨辟蹊徑，在業(yè)內首創(chuàng)以企業(yè)資產池為核心構建供應鏈生態(tài)，通過“池”建立橋梁和紐帶，將產品、資產、主體之間的聯(lián)系打通，為企業(yè)提供資產管理和綜合融資服務，提升供應鏈產業(yè)鏈資源配置效率。
一是打通各個供應鏈金融產品，提供綜合融資。打通資產池與信e鏈、信保理、信保函、信商票、信銀票、信用證、信e融、信e透等線上交易融資產品，向企業(yè)客群提供“一個授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務。通過產品嫁接和靈活組合，實現(xiàn)便捷的期限錯配、利率轉換、銀行增信及資產變現(xiàn)，打造全新、卓越的業(yè)務體驗。
二是全面支持企業(yè)資產入池，讓資產發(fā)揮價值。支持企業(yè)銀票、財票、商票、應收賬款、國內證、存貨、商票、存單等資產入池，企業(yè)根據(jù)生產經營需要可靈活進行出入池操作，并且憑借池內的資產可隨時融資，發(fā)揮“企業(yè)流動性資產大管家和綜合融資平臺”作用。
隨著互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術的普及運用，資產變得越來越透明和可信，資產入池后的流動性和變現(xiàn)能力大大提升，不僅可在銀行獲得快速融資，也可通過“信流轉”打通多元化的資金渠道，使得不同的風險資源與不同風險偏好的資金進行更加精準地匹配，從而降低產業(yè)鏈整體融資成本。
三是創(chuàng)新“集群池”模式，助推企業(yè)商業(yè)信用傳導。創(chuàng)新研發(fā)供應鏈“集群池”，設計了核心企業(yè)資產支持、核心企業(yè)信用支持、上下游自收自用等多種信用傳導模式，為核心企業(yè)和上、下游提供一體化池融資服務，助力產業(yè)集群發(fā)展；打造多層級、自定義的“集團池”業(yè)務模式，契合集團企業(yè)加強司庫管理市場趨勢，提供定制化服務。
此外，除了業(yè)務邏輯的變革，風控模式也應隨之改變。中信銀行根據(jù)供應鏈生態(tài)特點制定相匹配的風控體系，制定供應鏈專屬的客戶選擇、準入要求、額度管理模式、審批流程、授權體系等，在主動授信、額度共享與一點融全國等重大方面實現(xiàn)突破，營造有利于創(chuàng)新的風險制度和政策環(huán)境，改變“壘大戶、重抵押”的傳統(tǒng)信貸模式，嵌入“場景+數(shù)據(jù)+財務”的風控邏輯，強化數(shù)據(jù)應用和交易過程管理，探索更實時、更高頻、更高顆粒度的線上化交易信用管理模式。
以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建生態(tài)體系
近期在國務院召開全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議后，中信銀行立即制定了《中信銀行落實穩(wěn)住經濟大盤的29項工作舉措》，加快建設“鏈生態(tài)”，圍繞核心企業(yè)產業(yè)鏈，持續(xù)提升對中小微企業(yè)金融服務的廣度和深度，實現(xiàn)“全風險、全時空、全場景、全客戶”建設目標，全力以赴助力穩(wěn)住經濟基本盤。
值得一提的是，“供應鏈生態(tài)”的打造，將有力拓展中信銀行對實體經濟客群的服務能力，進一步形成對企業(yè)優(yōu)質資產的集聚與管理能力，優(yōu)化企業(yè)的融資體驗與結算獲取能力，構建全線上的表內、表外的綜合融資能力。
踐行初心使命，服務實體經濟，中信銀行有“力度”，更有“溫度”，希望以廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建供應鏈生態(tài)，幫助企業(yè)造血、活血。以開放生態(tài)為目標邀請更多金融機構、互聯(lián)網平臺、科技公司一起參與其中，共同支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級。
中信銀行表示，將按照創(chuàng)新驅動、需求引領、科學調控的原則，積極響應國家產行業(yè)結構調整導向，持續(xù)加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色信貸支持力度，包括高端裝備制造、新一代信息技術、醫(yī)療健康、軍工、新能源等。緊密跟隨國家雙碳發(fā)展、產業(yè)結構調整、區(qū)域產業(yè)轉移等戰(zhàn)略的方向和實施節(jié)奏，科學把握傳統(tǒng)產業(yè)進退節(jié)奏，集中有限資源支持其產能整合、技術改造、環(huán)保升級以及產能跨區(qū)域有序轉移等。圍繞雙循環(huán)新發(fā)展格局，大力支持新老基建發(fā)展，包括重點區(qū)域的重大工程和基建項目、新型城鎮(zhèn)化建設、新型基礎設施建設、市政公共服務等，努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者，著力提升長期可持續(xù)服務實體經濟能力。
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