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不斷提升人身險業(yè)民生保障水平
□李學杰

2024/12/31 11:07:47    來源：焦作日報

　　“變革”是2024年人身險業(yè)的主旋律。在產(chǎn)品預(yù)定利率持續(xù)下調(diào)、深化“報行合一”等措施下，人身險業(yè)正在經(jīng)歷由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心的轉(zhuǎn)變，負債質(zhì)量不斷提升，利差損風險有所降低，變革轉(zhuǎn)型持續(xù)加力提效。同時，圍繞人民群眾切身需求，人身險業(yè)積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，不斷豐富養(yǎng)老險、健康險、普惠險多元供給，充分發(fā)揮人身風險減量管理作用，“保險+服務(wù)”價值鏈有效延伸。

　　近期召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的保險業(yè)，在提升民生保障水平方面大有可為。

　　多位業(yè)內(nèi)專家表示，人身險業(yè)應(yīng)持續(xù)豐富產(chǎn)品給付和服務(wù)方式，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，增加普惠養(yǎng)老服務(wù)，擴大健康保險覆蓋面，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。

　　2024年，人身險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展頂層設(shè)計不斷完善。9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。這是繼2006年、2014年后，國家層面又一次對保險業(yè)發(fā)展作出的全面部署，被業(yè)內(nèi)稱為新“國十條”。

　　新“國十條”圍繞強監(jiān)管、防風險、促高質(zhì)量發(fā)展三大中心任務(wù)，對我國保險業(yè)未來5年、10年的改革發(fā)展作出系統(tǒng)謀劃和安排，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。

　　2024年，監(jiān)管部門相繼出臺新規(guī)推動人身險業(yè)防風險、增活力。1月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，進一步強化保險公司自身在預(yù)算管理、費用控制、經(jīng)營考核等方面的管控，推動保險公司降低經(jīng)營成本、提升負債質(zhì)量；8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》，將新備案普通型、分紅型和萬能型保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限分別調(diào)至2.5%、2.0%和1.5%，并建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制。

　　有關(guān)專家認為，保險業(yè)的發(fā)展必然要基于“商業(yè)可持續(xù)性”，即要保持一定的利潤水平才能健康發(fā)展。適時下調(diào)人身險產(chǎn)品預(yù)定利率提高了保險公司的利潤水平，降低了利差損風險；深化實施“報行合一”有利于防范保險公司的費差風險，降低了保險公司的營銷成本。

　　在人口老齡化背景下，2024年，監(jiān)管部門積極引導人身險業(yè)持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老金融，助力“老有所養(yǎng)”，多項政策明確商業(yè)保險年金概念，要求聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　當前，全球經(jīng)濟增長放緩，站在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵路口，人身險業(yè)要有效應(yīng)對利率下行趨勢及市場競爭加劇，以實現(xiàn)長周期可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮保險功能。

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