中信銀行鄭州分行園區(qū)快貸：“園創(chuàng)”金融生態(tài) “貸動(dòng)”產(chǎn)業(yè)未來(lái)
更新時(shí)間：2023-12-25 17:27:45 來(lái)源：中信銀行鄭州分行
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2021年專(zhuān)題區(qū)
今年以來(lái)，中信銀行總行將園區(qū)金融作為服務(wù)對(duì)公中小客群的重要渠道，制定了《中信銀行園區(qū)金融營(yíng)銷(xiāo)指引》，并配套創(chuàng)設(shè)了抵押率最高可達(dá)100%的“園區(qū)快貸”產(chǎn)品。在中信銀行總行8月份正式下發(fā)產(chǎn)品制度后，中信銀行鄭州分行黨委高度重視，分行行長(zhǎng)親自部署，公司主管行長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)協(xié)同指揮，主線(xiàn)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)板塊雙線(xiàn)聯(lián)動(dòng)，快速響應(yīng)并制定了分行園區(qū)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和單一客戶(hù)審查審批標(biāo)準(zhǔn)，于9月1日中信系統(tǒng)內(nèi)首家通過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委審議，并同時(shí)準(zhǔn)入了70個(gè)省內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。隨即總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)營(yíng)準(zhǔn)，高效審批，9月22日成功發(fā)放中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆“園區(qū)快貸”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新了園區(qū)金融服務(wù)新模式。
業(yè)務(wù)模式是什么？
為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中信銀行創(chuàng)新了園區(qū)類(lèi)授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品。“園區(qū)快貸”是指針對(duì)該行準(zhǔn)入園區(qū)內(nèi)的企業(yè)，將其符合準(zhǔn)入條件的資產(chǎn)以最高額抵押的形式抵押給該行，該行綜合審定企業(yè)自身還款能力、抵押物評(píng)估價(jià)值，并結(jié)合客戶(hù)歷史及預(yù)期合作情況，向借款企業(yè)提供貸款的業(yè)務(wù)。其授信額度由抵押標(biāo)準(zhǔn)授信額度及抵押附加授信額度組成，依據(jù)借款企業(yè)自身還款能力和抵押資產(chǎn)確定抵押標(biāo)準(zhǔn)授信額度；依據(jù)借款企業(yè)資質(zhì)情況、其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋條件等多維度確定抵押附加授信額度。
解決哪些問(wèn)題？
“園區(qū)快貸”結(jié)合園區(qū)內(nèi)企業(yè)的特點(diǎn)，主要以工業(yè)廠(chǎng)房抵押為基礎(chǔ)，重點(diǎn)結(jié)合客戶(hù)的本身資質(zhì)及業(yè)務(wù)合作情況，給予優(yōu)質(zhì)園區(qū)實(shí)體企業(yè)最高抵押率可達(dá)房產(chǎn)凈值100%的專(zhuān)屬信貸資金支持，有效解決了過(guò)去工業(yè)用房認(rèn)可度不高、抵押率偏低，授信流程長(zhǎng)，無(wú)法滿(mǎn)足眾多中小企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求的痛點(diǎn)，主要如下：
審批效率提升：僅提供標(biāo)準(zhǔn)化的客戶(hù)準(zhǔn)入申請(qǐng)表、授信調(diào)查表、審查意見(jiàn)表、抵押物信息表4類(lèi)簡(jiǎn)化表單，并設(shè)立綠色審批通道。
提高抵押率：住宅、商用房、工業(yè)廠(chǎng)房均可抵押，住宅抵押率最高100%；商業(yè)類(lèi)用房抵押率最高95%；工業(yè)廠(chǎng)房及對(duì)應(yīng)土地抵押率最高95%。
授信額度綜合核定：不僅審查企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)情況和抵押物價(jià)值，而且考慮借款主體資質(zhì)、與該行業(yè)務(wù)合作情況等因素，通過(guò)浮動(dòng)系數(shù)加成方式，綜合核定授信額度。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)
中信銀行以“創(chuàng)新”為魂、需求為本，千方百計(jì)為園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)減負(fù)、增值。一是通過(guò)簡(jiǎn)化授信申請(qǐng)表單、建立綠色審批通道、延長(zhǎng)貸款期限為園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)減負(fù)；二是提高廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)抵押率，賦能企業(yè)融資需求；三是通過(guò)減流程、提效率、增額度等方式，提升金融支持中小企業(yè)服務(wù)水平。
下一步，中信銀行鄭州分行將繼續(xù)秉承金融工作的政治性、人民性，將“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)與“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)深度結(jié)合，加快“園區(qū)快貸”業(yè)務(wù)推動(dòng)，服務(wù)好園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)中信力量。
（中信銀行鄭州分行 申哲）
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業(yè)務(wù)模式是什么？
為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中信銀行創(chuàng)新了園區(qū)類(lèi)授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品�！皥@區(qū)快貸”是指針對(duì)該行準(zhǔn)入園區(qū)內(nèi)的企業(yè)，將其符合準(zhǔn)入條件的資產(chǎn)以最高額抵押的形式抵押給該行，該行綜合審定企業(yè)自身還款能力、抵押物評(píng)估價(jià)值，并結(jié)合客戶(hù)歷史及預(yù)期合作情況，向借款企業(yè)提供貸款的業(yè)務(wù)。其授信額度由抵押標(biāo)準(zhǔn)授信額度及抵押附加授信額度組成，依據(jù)借款企業(yè)自身還款能力和抵押資產(chǎn)確定抵押標(biāo)準(zhǔn)授信額度；依據(jù)借款企業(yè)資質(zhì)情況、其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋條件等多維度確定抵押附加授信額度。
解決哪些問(wèn)題？
“園區(qū)快貸”結(jié)合園區(qū)內(nèi)企業(yè)的特點(diǎn)，主要以工業(yè)廠(chǎng)房抵押為基礎(chǔ)，重點(diǎn)結(jié)合客戶(hù)的本身資質(zhì)及業(yè)務(wù)合作情況，給予優(yōu)質(zhì)園區(qū)實(shí)體企業(yè)最高抵押率可達(dá)房產(chǎn)凈值100%的專(zhuān)屬信貸資金支持，有效解決了過(guò)去工業(yè)用房認(rèn)可度不高、抵押率偏低，授信流程長(zhǎng)，無(wú)法滿(mǎn)足眾多中小企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求的痛點(diǎn)，主要如下：
審批效率提升：僅提供標(biāo)準(zhǔn)化的客戶(hù)準(zhǔn)入申請(qǐng)表、授信調(diào)查表、審查意見(jiàn)表、抵押物信息表4類(lèi)簡(jiǎn)化表單，并設(shè)立綠色審批通道。
提高抵押率：住宅、商用房、工業(yè)廠(chǎng)房均可抵押，住宅抵押率最高100%；商業(yè)類(lèi)用房抵押率最高95%；工業(yè)廠(chǎng)房及對(duì)應(yīng)土地抵押率最高95%。
授信額度綜合核定：不僅審查企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)情況和抵押物價(jià)值，而且考慮借款主體資質(zhì)、與該行業(yè)務(wù)合作情況等因素，通過(guò)浮動(dòng)系數(shù)加成方式，綜合核定授信額度。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)
中信銀行以“創(chuàng)新”為魂、需求為本，千方百計(jì)為園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)減負(fù)、增值。一是通過(guò)簡(jiǎn)化授信申請(qǐng)表單、建立綠色審批通道、延長(zhǎng)貸款期限為園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)減負(fù)；二是提高廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)抵押率，賦能企業(yè)融資需求；三是通過(guò)減流程、提效率、增額度等方式，提升金融支持中小企業(yè)服務(wù)水平。
下一步，中信銀行鄭州分行將繼續(xù)秉承金融工作的政治性、人民性，將“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)與“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)深度結(jié)合，加快“園區(qū)快貸”業(yè)務(wù)推動(dòng)，服務(wù)好園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)中信力量。
（中信銀行鄭州分行 申哲）
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